लगाम लगाना

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December 17, 2021 - 12:41 pm

आरबीआई एनबीएफसी को पीसीए फ्रेमवर्क के तहत लाया 


    भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने मंगलवार को बड़ी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) के लिए एक त्वरित सुधारात्मक कार्रवाई (PCA) ढांचा पेश किया। ढांचे के तहत, गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए), पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) और टियर 1 पूंजी जैसे कुछ मानकों के निर्धारित स्तर से नीचे गिरने पर एनबीएफसी को प्रतिबंधों का सामना करना पड़ेगा। एनबीएफसी के लिए पीसीए फ्रेमवर्क 31 मार्च, 2022 को या उसके बाद एनबीएफसी की वित्तीय स्थिति के आधार पर 1 अक्टूबर, 2022 से प्रभावी होगा।

    RBI का निर्णय 4 बड़ी वित्त फर्मों - IL & FS, DHFL, SREI और Reliance Capital के बाद आया है - जिन्होंने वित्तीय क्षेत्र में कड़ी निगरानी के बावजूद पिछले तीन वर्षों में सावधि जमा और गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर के माध्यम से सार्वजनिक धन एकत्र किया- वे सामूहिक रूप से बकाया हैं निवेशकों को ₹1,00,000 करोड़ से अधिक। यह उन्हें पर्यवेक्षण और नियामक पहुंच के मामले में लगभग बैंकों के बराबर लाता है। यह क्षेत्र के लिए नियामक द्वारा लाए गए एनपीए मानदंडों में पैमाने-आधारित विनियमन और संशोधन का अनुसरण करता है। यह जमा स्वीकार करने वाली सभी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों पर लागू होगा - सरकार को छोड़कर। एनबीएफसी प्राथमिक डीलर और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां - और अन्य गैर-जमा लेने वाली एनबीएफसी मध्यम, ऊपरी और शीर्ष परतों में।

    उन्हें मापने के लिए तीन जोखिम सीमा और तीन मापदंड होंगे। पीसीए के तहत एक एनबीएफसी, पहली सीमा को ट्रिगर करने के कारण, लाभांश वितरण पर प्रतिबंधित होगा, प्रमोटरों को पूंजी डालने और लीवरेज कम करने के लिए कहा जाएगा। मुख्य निवेश कंपनियों के मामले में आरबीआई समूह कंपनियों की ओर से गारंटी जारी करने या अन्य आकस्मिक देनदारियों को लेने पर भी रोक लगाएगा। सीमा 2 को पार करने के बाद, शाखाएं खोलने पर रोक लगा दी जाएगी, जबकि सीमा 3 पर, तकनीकी उन्नयन के अलावा अन्य पूंजीगत व्यय को रोक दिया जाएगा।

    ऐसे समय में जब अर्थव्यवस्था में सुधार हो रहा है और सरकार वित्तीय संस्थानों से अधिक उधार देने का आग्रह कर रही है, क्या आरबीआई के मानदंड ऋण मुक्त कर रहे हैं या एनबीएफसी को प्रतिबंधित कर रहे हैं? केंद्रीय बैंक ने अधिसूचित किया कि पीसीए ढांचे का उद्देश्य उचित समय पर पर्यवेक्षी हस्तक्षेप को सक्षम करना है और पर्यवेक्षित संस्थाओं को समय पर ढंग से उपचारात्मक उपायों को शुरू करने और लागू करने की आवश्यकता है ताकि उनके वित्तीय स्वास्थ्य को बहाल किया जा सके। आरबीआई के अनुसार, एनबीएफसी आकार में बढ़ रहे हैं और वित्तीय प्रणाली के अन्य खंड के साथ पर्याप्त रूप से जुड़े हुए हैं। "तदनुसार, एनबीएफसी के लिए लागू पर्यवेक्षी उपकरणों को और मजबूत करने के लिए एनबीएफसी के लिए एक पीसीए फ्रेमवर्क भी स्थापित किया गया है।

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