सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्रा "ई-रुपया" का भारत का पायलट लॉन्च

भारतीय रिजर्व बैंक ने सीबीडीसी के अपने संस्करण के चरणबद्ध पायलट का प्रस्ताव रखा

भारतीय रिज़र्व बैंक ने केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा के अपने संस्करण के एक चरणबद्ध पायलट का प्रस्ताव दिया है, जो एजेंसी द्वारा जारी एक पेपर के अनुसार, पैसे के इस नए रूप के बारे में मौजूदा चिंताओं को दूर करने का प्रयास करता है। भारत के केंद्रीय बैंक ने "अवधारणा नोट" के रूप में जारी किए गए दस्तावेज़ में एक इलेक्ट्रॉनिक रुपये, या "ई-रुपया" के लिए अपने लक्ष्यों का खुलासा किया। इसने कई परीक्षण चरणों को भी समझाया जो सीबीडीसी (केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा) के विकास को उचित ठहराएगा। पत्र ई-रुपये को अपनाने के लिए कई औचित्य प्रस्तुत करता है, यह नाम भारतीय सीबीडीसी के लिए आरबीआई के एक कार्यकारी समूह ने चुना है।

सीबीडीसी क्या है?

आरबीआई के अनुसार, सीबीडीसी एक केंद्रीय बैंक का बैंक नोटों का डिजिटल समतुल्य है। यह केंद्रीय बैंक (इस उदाहरण में, आरबीआई) द्वारा देश की मौद्रिक नीति के अनुसार संप्रभु या पूरी तरह से स्वतंत्र मुद्रा के रूप में जारी किया जाता है। एक बार जब यह ठीक से जारी हो जाता है, तो सीबीडीसी को नागरिकों, सरकारों और उद्यमों द्वारा भुगतान की एक विधि के रूप में कानूनी निविदा के रूप में स्वीकार किया जाएगा। इसकी सरकारी मान्यता के कारण इसे किसी भी व्यावसायिक बैंक से आसानी से नकद या नोटों में बदला जा सकता है। हालांकि, आरबीआई ब्याज सहित ई-रुपया वापस नहीं करता है। यह ध्यान में रखते हुए कि लोग बैंकों से पैसे निकाल सकते हैं और इसे डिजिटल रुपये में बदल सकते हैं, जिससे बैंकिंग संकट पैदा हो सकता है।

ई- रुपये का उपयोग

टोकन आधारित तरीके से आम जनता को ई-रुपये वितरित किए जाएंगे। डिजिटल मुद्रा के प्रेषक को प्राप्तकर्ता की सार्वजनिक कुंजी (एक प्रकार का डिजिटल पता) के बारे में पता होना चाहिए। प्राप्तकर्ता की सार्वजनिक कुंजी को उनकी निजी कुंजी (व्यक्तिगत पासवर्ड) के साथ जोड़कर स्थानांतरण समाप्त हो गया है। आरबीआई अवधारणा नोट के अनुसार, अनुमोदित तकनीकों पर आधारित अद्वितीय टोकन विकसित करने की आवश्यकता होगी, जो थोड़ा संसाधन-गहन हो सकता है। लेनदेन शायद अर्ध-गुमनाम हैं; अधिक राशि वाले लोगों को दर्ज करने की आवश्यकता हो सकती है, जबकि कम राशि वाले पूरी तरह से नकद लेनदेन की तरह गुमनाम हो सकते हैं

निजी डिजिटल मुद्राएँ

हालाँकि RBI ने अभी तक कोई निर्णय नहीं लिया है, लेकिन डिजिटल रुपया प्रणाली की कुछ विशेषताओं को डिस्ट्रीब्यूटेड लेज़र तकनीक द्वारा समर्थित किया जा सकता है जो क्रिप्टोकरेंसी को शक्ति प्रदान करती है। लेकिन बिटकॉइन और एथेरियम जैसी "निजी" डिजिटल मुद्राएं स्वाभाविक रूप से निजी हैं। दूसरी ओर, आरबीआई डिजिटल रुपये को बनाने और प्रशासित करने का प्रभारी होगा। जुलाई 2022 में 105 देश CBDC की जांच कर रहे थे। जमैका CBDC को वैध बनाने वाला आठवां देश है, जिसमें JAM-DEX सबसे नया है। 2020 में बहामियन सैंड डॉलर पेश किया गया था।

सीबीडीसी-आर और सीबीडीसी-डब्ल्यू क्या हैं?

थोक CBDC (CBDC-W) के विपरीत खुदरा CBDC (CBDC-R) में निजी क्षेत्र, गैर-वित्तीय ग्राहकों, व्यवसायों और संगठनों सहित सभी के द्वारा उपयोग करने की क्षमता है, जो केवल विशिष्ट वित्तीय फर्मों के लिए है। . जबकि CBDC-W को इंटरबैंक लेनदेन और संबंधित थोक संचालन के प्रसंस्करण के लिए डिज़ाइन किया गया है, CBDC-R धन की एक इलेक्ट्रॉनिक प्रति है जो मुख्य रूप से खुदरा लेनदेन के लिए है। आरबीआई के अनुसार, एक टोकन-आधारित सीबीडीसी, जो बैंक नोटों के समान एक बियरर उपकरण है, को सीबीडीसी-आर के लिए एक पसंदीदा तंत्र माना जाता है क्योंकि यह वास्तविक मुद्रा की तरह अधिक होगा। टोकन उसी के माने जाएंगे जो इस समय उनके कब्जे में है। CBDC-W के लिए, खाता-आधारित CBDC (जिसमें सभी धारकों के लेन-देन और शेष राशि पर नज़र रखने के साथ-साथ यह निर्धारित करना आवश्यक है कि वित्तीय शेष राशि का कानूनी स्वामी कौन है) का उपयोग करके अनुसंधान करना संभव है। आरबीआई के अनुसार, एक टोकन-आधारित सीबीडीसी, जो बैंक नोटों के समान एक बियरर उपकरण है, को सीबीडीसी-आर के लिए एक पसंदीदा तंत्र माना जाता है क्योंकि यह वास्तविक मुद्रा की तरह अधिक होगा। टोकन उसी के माने जाएंगे जो इस समय उनके कब्जे में है। CBDC-W के लिए, खाता-आधारित CBDC (जिसमें सभी धारकों के लेन-देन और शेष राशि पर नज़र रखने के साथ-साथ यह निर्धारित करना आवश्यक है कि वित्तीय शेष राशि का कानूनी स्वामी कौन है) का उपयोग करके अनुसंधान करना संभव है।

सीबीडीसी के लिए आगे की चुनौतियां

यह अनुमान लगाया जाता है कि सीबीडीसी वास्तविक समय में बहुत अधिक डेटा उत्पन्न करेगा। डेटा का कुशल उपयोग करना, उसकी गोपनीयता की रक्षा करना और उसकी गुमनामी के बारे में चिंताओं को दूर करना चुनौतीपूर्ण होगा। आरबीआई दस्तावेज़ इंगित करता है कि सीबीडीसी सार्वजनिक उपयोग प्रदान करेगा, जैसा कि कोई भी निजी आभासी मुद्रा हो सकती है, लेकिन खतरों के बिना। जब मोबाइल सेवा या ऊर्जा अनुपलब्ध हो, तो CBDC की ऑफ़लाइन क्षमता का उपयोग करना उपयोगी होगा और दूरस्थ क्षेत्रों में उपलब्धता और लचीलेपन में सुधार करेगा। तथ्य यह है कि पहचान प्रणाली और प्रोटोकॉल के मामले में भारत अधिकांश अन्य देशों से काफी आगे है - जो विकसित करने के किसी भी प्रयास के मूल में हैं।